银行下调利率会对经济产生多方面影响,包括促进经济增长、促进房地产市
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银行下调利率会对经济产生多方面影响,包括促进经济增长、促进房地产市场、提升股市表现、降低借款成本等。
截至9月1日,已有11家银行在官网更新了人民币存款参考利率表,将中、长期定期存款挂牌利率进行下调。国有大行中,农行、工行1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.55%,2年期下调20个基点至1.85%,3年期、5年期均下调25个基点分别至2.2%、2.25%。股份制银行中,兴业银行、中信银行、平安银行、光大银行、招商银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、民生银行也均进行了调整。
此次调整是银行第二次调降存款利率,6月,国有大行、全国性股份银行和城商行农商行等中小银行先后调整存款利率,对比两轮调整发现,本次存款利率调降幅度大于前一轮5个基点左右。
业内分析认为,银行息差收窄是本轮调降存款利率的直接原因,同时利率调整也为后续存量房贷调整预留空间。
从存款利率来看,1994年至今,我国存款基准利率经历了高位回归,目前正处于历史地位点,已超7年处于稳定不变的水平。根据中国人民银行,2023年2月我国存款基准利率各项指标分别为:活期存款利率0.35%、3个月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。稳定的利率有助于市场平稳发展,更加适合中国经济发展模式和金融市场情况。
从贷款利率来看,1994年至今,我国贷款基准利率变动趋势与存款基准利率相同,目前超7年我国贷款利率处于稳定水平,且为1994年以来最低。根据中国人民银行,2023年2月我国贷款基准利率各项指标分别为:1年内短期贷款利率4.35%、1至5年中长期贷款利率4.75%、5年以上个人住房公积金贷款利率3.1%、5年以下个人住房公积金贷款利率2.6%。
星图金融研究院研究员黄大智认为,从宏观经济而言,降低存款利率有利于引导居民降低储蓄,鼓励消费。 同时通过降低银行负债成本,引导融资成本的下降,从而降低实体经济融资成本。 而对于资本市场而言,也同样直接或间接地有利于资本市场的表现。 从银行体系而言,有利于改善银行的盈利能力,提振银行业绩。
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