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□记者 黄明明

日前，以“数字化时代保险业的数字化转型”为主题的2023中国保险与风险管理国际年会专题论坛在广东省广州市中山大学岭南学院召开。来自政府、保险学界和业界的专家学者就如何践行和推动保险业数字化转型进行了研讨。

保险科技在保险行业各个场景和环节均有广泛应用，能够提升内部管理效率、促进行业全价值链创新以及扩大普惠保险的深度和广度。中国保险学会党委副书记、副会长龚明华认为，目前行业发展面临数据治理、风险防控、消费者权益保护和人才缺乏等四方面问题。基于国际先进经验，龚明华提出建立和完善保险科技治理机制和监管规则、加强企业薄弱环节的风险管理、增强消费者权益保护以及促进校企合作、培养复合型人才等建议。

复旦大学教授许闲对过去6年来保险行业的变化和保险科技的技术发展进行了系统梳理。他指出，保险行业在人工智能应用方面经历了数据搜集、数据处理、知识获取，并最终形成商业智慧的发展过程。AIGC（生成式人工智能）对保险营销行业的冲击将进一步凸显软技能的不可替代性，保险企业未来需要尽快开展人智协同创新能力培养，实现保险代理人的数字化转型。建议中国企业改变过去的资源驱动型发展道路，利用科技在差异化定制模型、战略性投入、数据知识积累和业务场景选择等方面创造比较优势。同时，也要合规合理使用核心数据、提高输出准确性、关注伦理问题以及明确责任划分等保险科技发展中需要注意的问题。

在商业健康险发展趋势方面，中国人寿再保险有限责任公司党委委员、首席投资官李奇指出，健康险市场正从高速增长期转入转型发展期，现阶段存量市场特征显著。健康险创新、增长和发展的核心痛点是市场供需错配：一方面，市场需求个性化和分层化趋势越发显性，传统销售模式也在向综合销售和数字化转型转变；另一方面，健康险产品供给结构仍以传统的重疾险和百万医疗险为绝对主力，供给结构失衡的问题依然突出，逐渐与当前的用户需求和用户触达方式错配。为满足复杂多样的保障需求、匹配多元化的用户触达路径，提供综合解决方案和提升数字化能力成为重要途径。李奇呼吁行业共同努力，利用内外部环境和智慧，积极推进保险数字化转型。

随着数字化浪潮的推进，保险行业面临着一系列挑战，如年轻消费群体对个性化、在线化和社交化需求的增长，需要更多数字化工具来满足其需求；保险产品的低频属性决定了仅仅依靠保险维系客户活跃度的困难，因此需要更好的内容和工具来满足客户需求。众安科技副总经理兼产品负责人邱英英认为，信息安全红线下，数字化客户营销与运营实现线上线下优势互补协同配合是未来险企的重要工作。邱英英表示，不同保险公司在战略选择和数字化建设上存在差异：大型保险公司注重构建生态系统，中型保险公司则侧重于科技赋能，小型保险公司则在细分领域进行优化。

未来保险行业的趋势是“在线+线下融合”，通过多渠道融合提高运营效率和提供细致的保险服务。慧择保险经纪有限公司战略发展部总监、慧择保险奇点研究院首席研究员马潇指出，保险行业面临包括理念、渠道、队伍和技术等方面的转型。他强调，行业正在进行从信息化到数字化的技术转型探索，数字化转型的核心是流程再造，而数字化只是提高流程运行效率和效果的增益。

保险业数字化转型还面临包括数据利用不足、数据治理缺乏重视以及技术应用效率低下等问题，对此，中山大学教授曾燕提出了对策和建议：首先，加强管理层的领导力和打造创新文化，以推动可持续的数字化转型。其次，建立完善的数据运营生态体系，加强数据管控和质量管理。最后，要正视数字化转型的战略规划和顶层设计的重要性，鼓励构建多元主体差异化的数字化服务提供商。